Страхування СІПАП апаратів: як отримати покриття

Якщо вам діагностували обструктивну апное сну (ОАС), ваш лікар може призначити вам апарат неперервного позитивного тиску в дихальних шляхах (СІПАП) для поліпшення якості сну. Хоча СІПАП-терапія вважається ефективним лікуванням для більшості людей з ОАС, вона може бути досить дорогою. Вартість апарату СІПАП може становити сотні, якщо не тисячі гривень з власної кишені, і це не включає вартість важливих аксесуарів, таких як маски для обличчя.

Більшість страхових планів частково покривають вартість апаратів СІПАП та пов'язаного з ними обладнання. Апарати часто покриваються певною мірою, але ви можете бути відповідальні за інші компоненти, такі як трубки. Страховики дозволяють заміну запасних частин через певні інтервали, відповідно до встановленого графіка.

У цій статті ми розглянемо деякі з найпоширеніших страхових політик, що стосуються обладнання СІПАП. Ці політики можуть оновлюватися час від часу, тому завжди перевіряйте у своєї страхової компанії найновішу інформацію.

Як працює страхування апаратів СІПАП?

Більшість страхових планів частково покривають витрати на апарати СІПАП та пов'язане з ними обладнання. Хоча машини часто покриваються певною мірою, ви можете бути відповідальні за інші компоненти, такі як трубки та маски. Страховики дозволяють заміну запасних частин через певні інтервали часу, відповідно до встановленого графіка заміни.

Страховики зазвичай беруть до уваги ваш індекс апное-гіпопное (ІАГ) при визначенні вашої придатності до покриття СІПАП-терапії. Ваш ІАГ — це середня кількість подій часткової або повної зупинки дихання, які ви відчуваєте на годину. Для визначення вашого ІАГ ви повинні пройти дослідження сну в лабораторії сну або провести домашнє тестування сну.

Апное сну класифікується як легке, помірне або важке в залежності від показань ІАГ. ІАГ від 5 до 15 вважається легким, від 15 до 30 — помірним, а понад 30 — важким. Медикейд і Медікер частково покривають апарати СІПАП для всіх трьох індексів ІАГ, за умови що ви відповідаєте певним умовам. Деякі страховики дотримуються інших стандартів. Обов'язково перевірте вашу страхову полісу, щоб визначити конкретні вимоги.

Що мені потрібно, щоб страховик покрив мій СІПАП апарат?

Перш ніж більшість страховиків погодяться сплатити за ваше обладнання СІПАП, ви повинні виконати дві вимоги:

• По-перше, ви повинні отримати рецепт на СІПАП-терапію від свого лікаря.
• По-друге, ви повинні успішно пройти період відповідності з апаратом СІПАП, щоб продемонструвати, що ви використовуєте лікування правильно та регулярно.

Деякі страховики також вимагають візиту до лікаря перед тестуванням, щоб встановити необхідність тестування, а також візиту після завершення дослідження.

Для того щоб виписати вам рецепт на апарат СІПАП, ваш лікар повинен підтвердити, що ваші проблеми зі сном викликані апное сну, а не іншим станом. Лікар спочатку перевіряє на наявність симптомів обструктивного апное сну, включаючи:

• Голосне храпіння протягом ночі
• Задишка або фирхання під час сну
• Надмірна сонливість у денний час
• Забудькуватість
• Головні болі
• Сонливість або засинання під час їзди на машині

Дослідження сну та рецепт на СІПАП

Якщо ваші симптоми свідчать про те, що у вас може бути обструктивне апное сну, наступний крок — пройти дослідження сну. Лікарі можуть протестувати апное сну за допомогою нічного дослідження в лабораторії, також називаного полісомнографією, або з домашнім тестом сну (ДТС), який ви самостійно проводите перед сном у своєму власному ліжку.

Після прочитання та інтерпретації результатів вашого дослідження сну, лікар може діагностувати у вас апное сну та розробити план лікування разом з вами.

Вимоги до відповідності СІПАП-терапії

Для того щоб мати право на відшкодування, Центри медикейд і медикер (CMS) вимагають доказу того, що ви використовуєте апарат СІПАП щонайменше чотири години на ніч, протягом 70% ночей, протягом 30 днів поспіль. Більшість машин записують вашу використання за вас.

Деякі апарати підключаються до додатку на вашому телефоні та передають інформацію про використання, в той час як інші використовують програвач SD-карти для збирання даних. Якщо ви не можете виконати ці вимоги протягом перших трьох місяців, вам може довести починати процес заново. Вони також можуть вимагати, щоб ви повернули обладнання.

Хоча це найпоширеніші вимоги до рецепту та відповідності для покриття СІПАП, кожен страховик має свої власні правила. Перегляньте вашу політику, щоб дізнатися про вимоги, специфічні для вашого страховика.

Що включає покриття страховики для СІПАП?

Покриття страховиком та витрати на обладнання СІПАП залежать від вашої конкретної політики та того, чи ви дотримуєтесь вимог щодо використання. При розгляді витрат та покриття страховиком важливо дивитися далі за межі самого апарата. Давайте поясним типове покриття страховиком для апаратів СІПАП, припасів та додаткових аксесуарів.

Апарати СІПАП

Ваше покриття страховиком для апарата СІПАП залежить від вашого страховика. Деякі страховики відшкодовують вам вартість придбання апарата без посередників, тоді як інші вимагають плану оренди-власності, за якого ви повинні використовувати апарат протягом певного періоду, перш ніж стати його власником.

У середньому більшість апаратів СІПАП коштує від 700 до 1000 доларів США (приблизно 28 000 - 40 000 гривень). Апарати BiPAP та APAP часто коштують тисячі доларів. Типові страхові плани, включаючи Медикер та Медикейд, покривають до 80% цих витрат після того, як страхувальник виконає свій річний франшизу. Деякі апарати СІПАП можуть взагалі не покриватися. Наприклад, більшість страховиків вважають портативні апарати СІПАП непотрібними пристроями.

Якщо ви на структурі оренди-власності, ваш місячний платіж зазвичай дорівнює вартості апарата СІПАП, поділеній на кількість місяців оренди. Точна сума, яку покривне ваша страхова компанія, залежить від вашої політики. Якщо ви орендуєте понад рік, вам може довести сплатити другу франшизу.

Якщо ваша страхова компанія визначить, що ви недостатньо часто користуєтесь апаратом відповідно до вашої політики, вони можуть припинити покривати свою частку орендної плати апарата.

Майте на увазі, що якщо ви вирішите припинити СІПАП-терапію та пізніше захочете спробувати це лікування знову, ваша страхова компанія може вимагати від вас повторити процес отримання рецепту, щоб мати право на покриття. Візити до лікаря та дослідження сну можуть мати додаткові витрати залежно від вашої політики.

Припаси для СІПАП

При початку СІПАП-терапії найбільша передня витрата — це сам апарат СІПАП. Потім є припаси, які потрібно замінювати з часом, включаючи:

• Маски для обличчя
• Компоненти маски
• Трубки
• Фільтри
• Підборідні ремені
• Головний убір
• Резервуар для води

Витрати для кожного компонента різні. Фільтри, які потрібно замінювати часто, коштують від 5 до 30 доларів США (від 200 до 1200 гривень). Більшість масок коштують щонайменше 100 доларів США (4000 гривень), а інше обладнання коштує від 20 до 100 доларів США (від 800 до 4000 гривень) за компонент. Деякі плани оренди можуть включати вартість запасного обладнання, що є чимось, що варто враховувати при порівнянні вартості придбання без посередників порівняно з придбанням через страховика.

Багато страховиків використовують рекомендації Медикер для заміни обладнання. Ось типовий графік заміни:

Аксесуари для СІПАП

Коли ви адаптуєтесь до СІПАП-терапії, ви можете захотіти додаткові аксесуари для більш комфортного сну та легшої подорожі. Існує багато дополнительных аксесуарів, які ви можете придбати для свого апарата СІПАП. Вони включають:

• Подушки для СІПАП мають розріз для розміщення апарата та трубки і дозволяють вам рухатися протягом ночі.
• Очищувачі СІПАП можуть допомогти дезінфікувати ваш апарат та продовжити його тривалість роботи.
• Вкладиші для маски можуть відводити вологу та забезпечувати щільніший прилеглий край маски.
• Тримачі для трубок допомагають апарату СІПАП м'якше прилягати до тіла та мати менш медичний вигляд.
• Батареї для СІПАП зручні для подорожей, коли ви не маєте доступу до розетки.
• Дорожні сумки можуть вмістити все ваше обладнання СІПАП під час подорожі.

Страховики зазвичай не покривають жодні продукти, які вважаються дополнительними. Витрати на ці продукти можуть різнитися залежно від якості. Дорожчі аксесуари часто поставляються з гарантіями на один-три роки.

Щодо вибору якісного обладнання для сну загалом, рекомендуємо переглянути популярні варіанти на сайті EXPERT-MATRAS щодо ортопедичних матраців, адже якісний матрац також відіграє важливу роль у якості вашого сну поряд з СІПАП-терапією. EXPERT-MATRAS пропонує широкий вибір матраців для різних потреб, що можуть доповнити ваше лікування апное сну.

Чи покриває Медикер СІПАП?

Медикер вважає пристрої СІПАП предметами медичного обладнання тривалого користування (ПМО) та забезпечує 80% покриття за частиною B, якщо ви відповідаєте певним умовам. По-перше, ваш лікар повинен діагностувати вам обструктивне апное сну після затвердженого лабораторного дослідження сну або домашнього дослідження сну та виписати вам рецепт на апарат СІПАП.

Потім Медикер покриває 12-тижневий вихідний період СІПАП-терапії для обструктивного апное сну, якщо ви виконуєте одну з наступних вимог:

• У вас гоДинне ІАГ від 5 до 14 та супутній стан, пов'язаний з обструктивним апное сну, включаючи гіпертонію, історію інсульту, захворювання серця, надмірну сонливість у денний час, безсоння, розлади настрою та порушену когнітивність.
• У вас гоДинне ІАГ 15 або вище.

Ви також повинні відповідати вимогам Медикер щодо відповідності, які передбачають, що ви повинні використовувати апарат щонайменше чотири години на ніч, 70% часу або більше, протягом перших трьох місяців. Якщо ви не виконаєте ці вимоги, вам потрібно буде починати процес заново. Це включає завершення іншого дослідження сну, або в лабораторії, або вдома, та отримання іншого рецепту від вашого лікаря.

Якщо СІПАП-терапія допоможе поліпшити ваші симптоми апное сну протягом 12-тижневого періоду, Медикер продовжуватиме покривати вартість вашого обладнання СІПАП. За покриттям Original Medicare ви сплачуєте 20% орендної плати апарата плюс вартість припасів, таких як маска СІПАП та трубка. Після того, як ви виконаєте свою франшизу Medicare Plan B, Медикер покриває оренду апарата на 13 місяців, якщо ви його використовуєте постійно. Після 13 місяців ви становитесь власником апарата.

Чи покриває Медикейд СІПАП?

Програми Медикейду відрізняються залежно від штату та зазвичай дотримуються таких же рекомендацій, як Медикер. Вам потрібен тест на сон, діагноз обструктивного апное сну та рецепт від вашого лікаря. Ваш ІАГ також повинен відповідати одній з тих же вимог, що і для Медикер:

• Індекс ІАГ від 5 до 14 разом з супутнім станом, пов'язаним з обструктивним апное сну
• ІАГ щонайменше 15

Якщо ви виконуєте ці вимоги, Медикейд забезпечує покриття СІПАП протягом 12-тижневого випробування. Покриття продовжується, якщо ваше апное сну поліпшується за допомогою СІПАП-терапії. Ви також повинні дотримуватися тих же вимог щодо відповідності, що й одержувачі Медикер, а саме використання апарата щонайменше чотири години кожну ніч протягом 70% ночей.

Чи можна придбати апарат СІПАП без страховки?

Страхові плани можуть значно допомогти з витратами на апарат СІПАП. Однак якщо у вас висока франшиза, ви можете розглядати можливість обходу страховики та придбання обладнання СІПАП самостійно.

При прийнятті рішення розраховуйте, чи є ймовірність того, що витрати на обладнання СІПАП перевищать вашу франшизу, пам'ятаючи про поточні витрати на трубки, фільтри та інші замінники. Ви можете знайти виробників СІПАП, які прямо постачають товари з більш низькими цінами, ніж ті, що доступні через вашу страхову компанію, але переконайтеся, що ці пристрої схвалені FDA.

Коли ви вибираєте придбання обладнання СІПАП без страховики, ви можете пропустити процес оренди-власності та стати власником свого апарата одразу. Ви також уникаєте вимог страховика щодо відповідності лікуванню. Це усуває ризик необхідності повернути свій апарат та повторити процес отримання рецепту.

Іншою перевагою сплати постачальнику медичного обладнання напрямки є більший вибір продуктів, оскільки страховики часто обмежують вас лише постачальниками, що покриваються.

Майте на увазі, що незалежно від того, використовуєте ви страховику чи ні, вам все ще потрібно пройти дослідження сну — або в лабораторії, або вдома — та отримати рецепт на СІПАП.

Часті запитання про покриття СІПАП

Питання: Як часто страховики покривають апарати СІПАП?
Відповідь: Більшість страхових планів пропонують часткове покриття апаратів СІПАП після того, як ви виконаєте свою франшизу. Учасники Медикер відповідальні за сплату своєї франшизи, плюс 20% орендної плати апарата. Якщо у вас висока франшиза за вашою політикою медичного страхування, ви можете закінчити покриттям повної вартості свого апарата СІПАП.

Питання: Скільки я буду платити за обладнання СІПАП?
Відповідь: Найнижчі ціни на апарати СІПАП починаються з близько 250 доларів США (10 000 гривень) для сертифікованих відновлених апаратів, але для нових апаратів ціна може легко перевищити 1000 доларів США (40 000 гривень). Більш передові апарати мають тенденцію коштувати більше. Скільки ви платитимете, залежить від покриття страховики. Вам також потрібно сплатити додаткове обладнання, таке як фільтри, які коштують від 5 до 30 доларів США (від 200 до 1200 гривень), та маски, які зазвичай коштують щонайменше 100 доларів США (4000 гривень). Інше обладнання СІПАП коштує від 20 до 100 доларів США (від 800 до 4000 гривень) за компонент.

Питання: Чи застосовується моя франшиза до обладнання СІПАП?
Відповідь: Більшість страхових франшиз застосовуються до основного обладнання СІПАП і не включають дополнительні аксесуари. Постачальники зазвичай мають графіки для покриття замін компонентів, таких як трубки, маски та фільтри. Якщо вам потрібна більш часта заміна певних компонентів, вам може довести сплатити ці витрати з власної кишені.

Питання: Чи сплачує страховика дослідження сну для апное сну?
Відповідь: Більшість страхових планів покривають частину вартості вашого дослідження сну, включаючи дослідження, проведені в лабораторії сну або вдома. Зазвичай для отримання покриття вам потрібна рекомендація. Ваш лікар повинен визначити, який тип дослідження вам підходить.

Висновок

Розуміння того, як страховики покривають СІПАП-терапію та пов'язане з нею обладнання, можна допомогти вам приймати інформовані рішення щодо вашого лікування апное сну. Незалежно від того, чи використовуєте ви страховику для покриття або платите без посередників, важливо дотримуватися вказівок вашого лікаря та відповідати вимогам щодо використання апарата. Комбінація якісного обладнання СІПАП та правильних звичок сну разом з якісним матрацом створює основу для здорового та відновлювального сну.